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出口押汇是什么意思

分类:进出口实务 2017年11月15日 阅读 704次

出口押汇概述

出口押汇(Outward bill/outward documentary bills/Outward Bill Credit/bill purchased)是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时,银行(议付行)根据企业的申请,凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核,审核无误后,参照票面金额将款项垫付给企业,然后向开证行寄单索汇,并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

出口押汇流程

出口押汇的对象及条件

I、对象:

企业如具有进出口经营权并具备独立法人资格,且以信用证作为出口结算的方式,即可凭信用证项下的出口单据向银行申请叙做出口押汇。

II、条件:

企业如需向银行申请叙作出口押汇,必须满足以下条件:

1、企业应在申请行开立人民币或外币往来帐户,办理进出口结算业务,并在押汇融资业务项下核算一切收支;

2、企业资信良好,履约能力强,收汇记录良好,具有一定的外贸经验;

3、出口的商品应为企业主要出口创汇产品,适应市场需求,国内外进销网络健全畅通,并能取得必要的配额及批文;

4、企业应具有健全的财务会计制度,能按时向银行报送财务报表,接受银行对您的企业生产经营及财务状况的实时审核。出口押汇款项应用于合理的资金周转需要;

5、开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定,无外汇短缺,无特别严格外汇管制,无金融危机状况,且开证行自身资信可靠,经营作风稳健,没有故意挑剔单据不符点而无理拒付的不良记录;

6、信用证条款清晰完整且符合国际惯例,经银行认可无潜在风险因素。转让信用证银行原则上不予办理出口押汇;

7、叙作出口押汇的单据必须严格符合信用证条款,做到单单一致、单证一致。对远期信用证项下的出口押汇,须在收到开证行承兑后方可叙作。

出口押汇的币种、利率、期限

出口押汇的币种为单据原币种,押汇利率按照国际金融市场的状况、申请行筹资成本、开证行资信风险等因素确定。

押汇金额比例由银行根据实际情况核定,最高额为单据金额的100%,银行预扣银行费用、押汇利息后,将净额划入企业帐户。如实际收汇日超出押汇的期限,银行将向企业补收押汇利息。

即期出口押汇期限按照出口收汇的地区及路线来确定,远期信用证押汇期限为收到开证行承兑日起至付款到期日后的第三个工作日止。如超过押汇期限,经银行向开证行催收交涉后仍未收回议付款项,银行有权向企业行使追索权,追索押汇金额、利息及银行费用。

出口押汇的分类

出口押汇主要分为出口托收押汇和出口信用证押汇。

出口托收押汇指采用托收结算方式的出口商在提交单据、委托银行代向进口商收取款项的同时,银行凭托收单据提供给出口商的短期资金融通。

出口信用证押汇指出口商(信用证受益人)发运货物后按信用证要求制备单据,提交银行申请议付,银行审单后提供给出口商的短期资金融通。

出口押汇的申请

I、企业如需向银行申请叙作出口押汇,须向银行各分支机构的国际结算部门或总行国际业务部贸易科提交以下资料,包括:

1、经工商局年检的企业法人营业执照复印件;

2、借款人有权签字人授权书及签字样本;

3、公司近期财务报表;

4、银行需要的其他文件资料。

II、企业应填制《出口押汇申请书》及《出口押汇质押书》各一式二份,加具公司公章及有权签字人签字,连同出口单据和正本信用证一并交银行办理进行审核;

III、 银行在收到企业提交的《出口押汇申请书》和出口单据后,如符合条件,经审核无误后叙做出口押汇。

出口押汇的作用

客户出口交单后,凭与信用证要求相符、收汇有保障的单据向银行申请短期融资,客户能在国外收汇到达之前提前从银行得到垫款,加速资金周转。

出口押汇特点

1、押汇 / 贴现系短期垫款,押汇期限一般不超过180天,贴现不超过360天。

2、押汇 / 贴现系预扣利息后,将剩余款项给予客户,利息按融资金额×融资年利率×押汇天数 / 360计算

3、押汇 / 贴现系银行保留追索权的垫款,不论保种原因,如无法从国外收汇,客户应及时另筹资金归还垫款。

办理出口押汇业务的要求

1、出口押汇的申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好,银行为客户提供出口押汇融资时,与客户签定出口押汇总押书,并要求客户逐笔提出申请,银行凭其提交的单证相符的单据办理出口押汇。出口押汇按规定利率计收外币利息。

2、出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资,但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。

3、银行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现,申请人办理贴现业务应向银行提交贴现申请书,并承认银行对贴现垫款保留追索权。

4、贴现票据的期限不超过360天,贴现天数以银行贴现日起算至到期日的实际天数,贴现利率将按规定执行并计收外币贴现息,贴现息将从票款中扣除。

办理出口押汇的条件

1、所交单据与信用证要求相符。

2、信用证项下单据收款有保障。

3、已办妥相关手续。

4、对有下列情况之一的,银行将拒绝接受押汇申请:

5、来证限制其他银行议付。

6、远期信用证超过180天。

7、运输单据为非物权凭证。

8、未能提交全套物权凭证。

9、带有软条款的信用证。

10、转让行不承担独立付款责任的转让信用证。

11、单证或单单间有实质性不符点。

12、索汇路线迂回曲折,影响安全及时收汇。

13、开证行或付款行所在地是局势紧张动荡或发生战争的国家或地区。

14、收汇地区外汇短缺,管制较严,或发生金融危机,收汇无把握的。

15、其他银行认为不宜提供押汇的情况。

贴现条件

1、银行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现。

2、对于政治局势不稳定、外汇管制严、对外付汇困难的国家和地区的银行以及资信不好的银行所承兑的汇票不办理贴现。

3、对于无贸易背景、用于投资目的的远期承兑票据不予贴现。

贴现的办理手续

1、客户应先同银行签妥《出口融资总质押书》,明确双方基本权利义务关系。

2、客户应向银行提供注册、经营、财务情况有关资料,作为银行融资审核的依据。

3、每笔具体融资,客户应另向银行提供《出口融资申请书》。

4、融资申请批准后,银行将按客户指示将款项入账。

5、出口收汇后,该笔收汇将用于归还银行垫款。

6、出口收汇不差,客户仍应另筹资金还款。

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